Travel Rule: 为金融犯罪画上句号

Travel Rule本质上是为了提高交易透明度,将区块链交易与现实世界的实体和身份关联起来,以更好地管理链上交易的洗钱、恐怖主义融资和交易对手风险。

虽然"匿名性"是区块链的重要特征,但这也被一些金融犯罪所利用。为了让区块链技术纳入监管体系,监管机构要求平台必须符合一些基本原则,包括KYC(了解你的客户)、市场监控等。Travel Rule则要求了解交易双方的身份,打破"匿名"特征。

在2019年Travel Rule监管指南提出之前,虚拟资产服务提供商(VASP)只需对自身客户进行KYC。但在跨平台交易时,无法了解交易对手的信息,增加了交易风险。Travel Rule要求VASP获取、持有和提交与虚拟资产转账相关的发起人和受益人信息,以识别可疑交易,采取冻结行动,并禁止与受制裁个人和实体交易。

Travel Rule的实施有三个主要原因:

1. 保护投资者,降低接触非法资金的风险
2. 减少洗钱和恐怖主义融资风险
3. 提高公司管理交易对手风险的能力

目前Travel Rule在全球范围内正被广泛采用,亚太地区走在前列,欧洲和中东地区也在迅速跟进。整个行业对监管的接受度也在提高,Travel Rule信息的创建和回复量都在增加。

香港即将要求VASP从6月1日起遵守Travel Rule。主要要求包括:

1. 根据交易金额收集不同范围的信息
2. 如未收到所需信息,应要求发起方VASP提供,否则考虑终止业务关系
3. 详细指导了如何进行交易对手尽职调查
4. 要求验证自托管钱包的所有权

尽管全球采用率不断提高,Travel Rule实施仍面临一些挑战:

1. 不同司法管辖区的实施时间表不一致,导致合规VASP可能无法与非合规交易对手进行交易
2. Travel Rule协议之间缺乏互操作性

随着时间推移和各方努力,这些挑战有望得到解决,Travel Rule将为打击金融犯罪发挥重要作用。