Mã hóa tài sản được đưa vào hệ thống đánh giá khoản vay bất động sản ở Mỹ, chính sách đột phá thu hút sự theo dõi rộng rãi
Cục Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) gần đây đã ban hành một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang ở giai đoạn khám phá ban đầu, các chi tiết cụ thể còn cần được làm rõ, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa nhanh chóng hòa nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận sôi nổi trong cộng đồng mã hóa.
Giám đốc FHFA William J. Pulte đã công bố trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte còn cho biết ông đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị đưa mã hóa vào danh mục tài sản thế chấp.
FHFA trong tài liệu chính thức đã chỉ ra rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi, có thể cung cấp cơ hội mới cho việc tích lũy tài sản, nhưng lâu nay chưa được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá khả năng dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn và nâng cao tính khả thi cho những người vay có tín dụng tốt để đạt được quyền sở hữu nhà bền vững.
FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng đề xuất, nghiên cứu việc đưa mã hóa vào đánh giá rủi ro cho các khoản vay nhà ở đơn lẻ như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ. Những tài sản mã hóa này không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc, có thể được tính vào dự trữ dưới dạng giao ngay. Tuy nhiên, chỉ những tài sản mã hóa được cấp chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và được lưu trữ mới có thể được xem xét.
Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, các doanh nghiệp cần áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm điều chỉnh đối với sự biến động của thị trường và áp dụng các yếu tố điều chỉnh dựa trên rủi ro đối với tỷ lệ của tiền mã hóa trong tài sản dự trữ. Mọi thay đổi về chế độ cần được sự phê duyệt của hội đồng quản trị doanh nghiệp trước khi trình lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không công bố các chi tiết cụ thể về phạm vi áp dụng, danh sách các loại tiền tệ có thể được bao gồm, thời gian cải cách hoặc phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn ở giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành vào thời điểm thị trường nhà ở Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Môi trường lãi suất cao và nguồn cung nhà ở không đủ đã dẫn đến lượng phát hành thế chấp giảm xuống gần mức thấp lịch sử trong quý 1 năm 2025. Người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số trong tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà ở toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020.
Chính sách mới của FHFA đã gây ra sự theo dõi và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa. Nhiều nhân vật nổi tiếng trong ngành đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống. Một số người chỉ ra rằng cải cách này sẽ đảo lộn đầu tư bất động sản truyền thống, giải quyết nhiều điểm đau đã tồn tại lâu dài trong lĩnh vực bất động sản.
Đáng chú ý là Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo các tài liệu công khai về tài chính được công bố vào tháng 2 năm nay, ông sở hữu Bitcoin có giá trị từ 500.000 đến 1.000.000 USD và giá trị tương đương của Solana, đồng thời cũng nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop.
Kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 đồng Bitcoin và xem đây là một công cụ quan trọng giúp đỡ những người nghèo nhất trên toàn cầu, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". Ông cho biết: "Với tư cách là một nhà từ thiện, tôi hy vọng thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi mã hóa."
Sự ra đời của chính sách tiên phong này đánh dấu một bước quan trọng trong việc đưa mã hóa tài sản vào hệ thống tài chính chính thống. Mặc dù các chi tiết thực hiện cụ thể vẫn cần được làm rõ hơn, nhưng tác động tiềm năng của nó đã gây ra sự quan tâm và thảo luận rộng rãi trong ngành. Trong tương lai, khi chính sách được thực hiện dần dần, vai trò của mã hóa tài sản trong thị trường cho vay nhà ở Mỹ sẽ dần rõ ràng, có thể mang lại những cơ hội và thách thức mới cho tài chính nhà ở.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
16 thích
Phần thưởng
16
9
Chia sẻ
Bình luận
0/400
RektButStillHere
· 07-27 01:09
Lại đến lúc chơi đùa với đồ ngốc rồi
Xem bản gốcTrả lời0
MEVHunterZhang
· 07-26 17:20
Lại sắp được chơi cho Suckers rồi đúng không?
Xem bản gốcTrả lời0
BlockchainBard
· 07-25 16:46
Đây là một mặt bài rồi.
Xem bản gốcTrả lời0
BearEatsAll
· 07-25 09:14
Thị trường tăng mã hóa của bò?
Xem bản gốcTrả lời0
TokenTaxonomist
· 07-24 07:09
theo phân tích của tôi, có 73,2% khả năng rủi ro lây lan hệ thống. *điều chỉnh bảng tính*
Xem bản gốcTrả lời0
MEVictim
· 07-24 07:09
Thật trùng hợp, có thể dùng làm tiền đặt cọc cho vay mua nhà.
Mỹ FHFA lần đầu tiên đưa mã hóa tài sản vào đánh giá cho vay nhà ở, chính sách tiên phong gây tranh cãi.
Mã hóa tài sản được đưa vào hệ thống đánh giá khoản vay bất động sản ở Mỹ, chính sách đột phá thu hút sự theo dõi rộng rãi
Cục Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) gần đây đã ban hành một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang ở giai đoạn khám phá ban đầu, các chi tiết cụ thể còn cần được làm rõ, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa nhanh chóng hòa nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận sôi nổi trong cộng đồng mã hóa.
Giám đốc FHFA William J. Pulte đã công bố trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte còn cho biết ông đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị đưa mã hóa vào danh mục tài sản thế chấp.
FHFA trong tài liệu chính thức đã chỉ ra rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi, có thể cung cấp cơ hội mới cho việc tích lũy tài sản, nhưng lâu nay chưa được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá khả năng dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn và nâng cao tính khả thi cho những người vay có tín dụng tốt để đạt được quyền sở hữu nhà bền vững.
FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng đề xuất, nghiên cứu việc đưa mã hóa vào đánh giá rủi ro cho các khoản vay nhà ở đơn lẻ như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ. Những tài sản mã hóa này không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc, có thể được tính vào dự trữ dưới dạng giao ngay. Tuy nhiên, chỉ những tài sản mã hóa được cấp chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và được lưu trữ mới có thể được xem xét.
Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, các doanh nghiệp cần áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm điều chỉnh đối với sự biến động của thị trường và áp dụng các yếu tố điều chỉnh dựa trên rủi ro đối với tỷ lệ của tiền mã hóa trong tài sản dự trữ. Mọi thay đổi về chế độ cần được sự phê duyệt của hội đồng quản trị doanh nghiệp trước khi trình lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không công bố các chi tiết cụ thể về phạm vi áp dụng, danh sách các loại tiền tệ có thể được bao gồm, thời gian cải cách hoặc phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn ở giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành vào thời điểm thị trường nhà ở Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Môi trường lãi suất cao và nguồn cung nhà ở không đủ đã dẫn đến lượng phát hành thế chấp giảm xuống gần mức thấp lịch sử trong quý 1 năm 2025. Người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số trong tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà ở toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020.
Chính sách mới của FHFA đã gây ra sự theo dõi và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa. Nhiều nhân vật nổi tiếng trong ngành đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống. Một số người chỉ ra rằng cải cách này sẽ đảo lộn đầu tư bất động sản truyền thống, giải quyết nhiều điểm đau đã tồn tại lâu dài trong lĩnh vực bất động sản.
Đáng chú ý là Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo các tài liệu công khai về tài chính được công bố vào tháng 2 năm nay, ông sở hữu Bitcoin có giá trị từ 500.000 đến 1.000.000 USD và giá trị tương đương của Solana, đồng thời cũng nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop.
Kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 đồng Bitcoin và xem đây là một công cụ quan trọng giúp đỡ những người nghèo nhất trên toàn cầu, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". Ông cho biết: "Với tư cách là một nhà từ thiện, tôi hy vọng thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi mã hóa."
Sự ra đời của chính sách tiên phong này đánh dấu một bước quan trọng trong việc đưa mã hóa tài sản vào hệ thống tài chính chính thống. Mặc dù các chi tiết thực hiện cụ thể vẫn cần được làm rõ hơn, nhưng tác động tiềm năng của nó đã gây ra sự quan tâm và thảo luận rộng rãi trong ngành. Trong tương lai, khi chính sách được thực hiện dần dần, vai trò của mã hóa tài sản trong thị trường cho vay nhà ở Mỹ sẽ dần rõ ràng, có thể mang lại những cơ hội và thách thức mới cho tài chính nhà ở.