Web3 Paiement : Une nouvelle option de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs évoluent constamment. Les gens commencent à essayer différentes méthodes de paiement, mais cherchent toujours de meilleures options. Comme l'a déclaré un cadre de VISA : "Au cours des 5 dernières années, le changement des méthodes de paiement a été plus important que celui des 50 dernières années."
Dans un monde où la technologie blockchain et les monnaies numériques évoluent constamment, la raison profonde des changements dans les modes de paiement est la transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de compte public et transparent à l'échelle mondiale.
Les changements dans les méthodes de comptabilité humaine n'ont eu lieu que trois fois au cours des derniers milliers d'années, chacune d'elles ayant profondément façonné les formes économiques et les structures sociales, reflétant l'évolution synergique de la technologie et de la civilisation :
La comptabilité simple de la période sumérienne a permis à l'humanité de dépasser pour la première fois les limites de la communication orale, favorisant ainsi le commerce précoce et la formation des États;
La comptabilité en partie double a propulsé la révolution commerciale de la Renaissance, favorisant l'émergence des banques et des entreprises multinationales, ainsi que l'établissement du crédit commercial;
La comptabilité distribuée propulsée par le Bitcoin en 2009 a favorisé la transformation de la finance décentralisée, des mécanismes de confiance et l'émergence des monnaies numériques.
Cette transformation profonde est en constante évolution et a actuellement conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les cryptomonnaies, ce nouveau mode de paiement s'impose dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuiera sur des données de recherche de marché et des cas pratiques pour explorer les solutions de paiement Web3 pour les principaux scénarios de paiement transfrontalier des consommateurs actuels, et envisager l'avenir du développement des paiements Web3.
I. Un marché de paiements transfrontaliers en pleine croissance
La croissance rapide du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des envois de fonds transfrontaliers a propulsé une croissance explosive du marché des paiements transfrontaliers. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais. On prévoit qu'en 2027, les paiements concernés atteindront 250 billions de dollars.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, les dépenses des consommateurs en matière de transactions transfrontalières sont plus élevées que jamais, et ce qui est encore plus intéressant, c'est leur fréquence. 30 % des personnes font des achats en ligne à l'étranger chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des fonds chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
En général, les gens ont tendance à former des habitudes qui rendent les décisions courantes plus faciles et plus efficaces, mais dans le domaine des paiements transfrontaliers, cette habitude n'est pas encore établie. En moyenne, les consommateurs utiliseront 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utiliseront toujours le mode de paiement par défaut.
Actuellement, il semble qu'aucun mode de paiement ne puisse entièrement satisfaire les besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser des banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais une chose est très claire pour les consommateurs : ils ont besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sûr et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Les études montrent que cette croissance est principalement alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les envois de fonds.
1.1 Principaux scénarios et méthodes
A. Commerce électronique transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. Selon les prévisions, d'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C dépassera 8,3 billions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits désirés à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs aspirent à obtenir des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs afin de mener à bien chaque achat transfrontalier.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances de voyage de 2024, le principal objectif des voyages pour les gens est de se détendre et de réduire le stress. Par conséquent, les voyageurs souhaitent éviter le stress ou l'inquiétude lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sécurisé pour pouvoir profiter pleinement de leur voyage.
C.Transferts de fonds transfrontaliers
Parmi dix personnes, quatre utilisent des services de transfert d'argent transfrontaliers, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et il est prévu qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 000 milliards de dollars. Cette tendance a également entraîné une demande croissante pour les transferts d'argent vers des amis et des parents dans le pays. Les consommateurs ont un besoin urgent d'un moyen de transfert d'argent transfrontalier sûr et fiable.
Parmi les sept modes de paiement transfrontaliers suivants, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre eux :
Méthode de paiement électronique;
Carte de crédit ou carte de débit;
Transfert P2P;
Virement bancaire
Transfert en ligne;
Chèques de voyage prépayés / cartes ;
Liquidités.
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante expansion. C'est une phase clé dans le développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent des paiements transfrontaliers de manière fréquente, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement plusieurs méthodes de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement la méthode qui lui convient le mieux. Cependant, ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils aspirent à avoir plus de choix et souhaitent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à établir des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière prennent conscience du potentiel de devenir le mode de paiement transfrontalier préféré des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une opportunité d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une occasion de fidéliser les clients existants en leur offrant des solutions tout-en-un pour leurs achats transfrontaliers. Cependant, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent les devants.
La base de la confiance ne doit pas être négligée. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, surtout lorsque le montant des transactions est souvent élevé. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de fintech offrent un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de coopération à long terme.
II. Principaux scénarios et modes de paiement transfrontaliers pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios de flux de transactions de commerce électronique transfrontalier, de voyages transfrontaliers et de paiements de remises transfrontalières, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année passée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été réalisées par l'achat de biens physiques auprès de détaillants en ligne majeurs, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en pleine expansion, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux inquiétudes concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou des cartes de débit. Cela signifie qu'il y a encore de l'espace sur le marché pour d'autres méthodes de paiement, par exemple 36 % des consommateurs choisissent des services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : les consommateurs sont les moins enclins à utiliser des cartes de crédit ou de débit (, seulement 32% ), et préfèrent plutôt les services de paiement via des applications numériques (, 49% ), et les virements bancaires ou les transferts d'argent (, 35% ). Cela peut être dû au fait que les consommateurs attachent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : Les méthodes de paiement numérique préférées des consommateurs via des applications (49%), cela pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès aux systèmes bancaires traditionnels.
Ces données indiquent que le choix des méthodes de paiement varie en fonction des régions et des demandes des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliqueront principalement des consommateurs dans leur pays, effectuant des paiements via des passerelles de paiement de plateformes de commerce électronique étrangères. Les passerelles de paiement devront nécessairement se connecter à de nombreux modes de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit préférées ( via le réseau des organisations de cartes ), les paiements par applications numériques, les virements bancaires, etc.
2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de la dernière année, dont 62 % ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leur voyage, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses réelles à l'étranger. La plupart des répondants utilisent le même mode de paiement pendant leur voyage que celui qu'ils ont utilisé pour réserver. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des avantages tels que la conversion monétaire instantanée et la protection contre la fraude.
Malgré les facteurs géopolitiques qui se mettent en avant dans le contexte actuel, les voyages transfrontaliers restent une norme, notamment à Singapour (86%) et aux Émirats Arabes Unis (84%), où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Dans les 13 marchés sondés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année passée.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent d'utiliser des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, il y a aussi quelques consommateurs qui utilisent d'autres modes de paiement tels que les virements bancaires, les transferts d'argent ou les services de paiement via des applications numériques.
Les voyageurs canadiens préfèrent particulièrement les cartes de crédit ou de débit, par rapport à d'autres marchés, la proportion d'utilisation d'autres moyens de paiement est inférieure à 10 %. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance aux systèmes de récompense par carte de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la rapidité des transactions.
En comparaison, les visiteurs brésiliens sont les moins susceptibles d'utiliser une carte de crédit, avec moins de 50 %, ce qui peut être lié aux taux d'intérêt historiquement élevés des cartes de crédit au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée de PIX, la plateforme de paiement instantané créée par la Banque centrale du Brésil.
Les scénarios de paiement seront davantage les suivants : les consommateurs paient dans des magasins étrangers en utilisant leur carte de débit ou de crédit nationale, ou en scannant via des plateformes de paiement numérique.
( 2.3 Transferts de fonds transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts télégraphiques étant les moyens de paiement les plus courants. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, qui ont une main-d'œuvre immigrée importante, les taux d'envoi et de réception de remises sont les plus élevés, respectivement de 87 % et 74 %, ce qui n'est pas surprenant. Les remises sont une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs souhaitent obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des remises vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où les activités de remises sont plus fréquentes. Une tendance marquante est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des remises. Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les paiements par application numérique sont considérés comme ayant une sécurité plus élevée.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par application numérique et les méthodes de transfert d'argent transfrontalier. Bien que les délais de traitement des banques ou des virements soient plus longs et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
Contrairement à d'autres marchés, la proportion d'utilisateurs aux États-Unis utilisant les transferts d'argent transfrontaliers est la plus élevée )35%(. Cela pourrait être dû à la commodité et à la facilité d'utilisation des paiements par carte de débit. Aux Émirats Arabes Unis
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VirtualRichDream
· 07-12 04:19
Pas grand-chose, je veux juste dépenser de l'argent.
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MoonlightGamer
· 07-10 16:51
Être un pas en avant pour gagner beaucoup d'argent~
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AllInAlice
· 07-09 19:56
Web3 est déjà plein de confiance~
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BlockchainDecoder
· 07-09 07:29
Selon une étude, il existe une corrélation de 0,87 entre l'innovation des méthodes de comptabilité et l'innovation des paiements. D'un point de vue technique, l'efficacité de la comptabilité Blockchain est trois fois supérieure à celle des méthodes traditionnelles.
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PretendingToReadDocs
· 07-09 07:28
Le paiement Web3 doit encore dépendre de la mise en œuvre par les grandes institutions.
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MrDecoder
· 07-09 07:26
Laissez tomber, tant que ça fonctionne.
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SelfStaking
· 07-09 07:25
La révolution de la comptabilité est juste devant nous!
Les paiements Web3 changent le paysage de la consommation transfrontalière. Les consommateurs recherchent de meilleures solutions.
Web3 Paiement : Une nouvelle option de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs évoluent constamment. Les gens commencent à essayer différentes méthodes de paiement, mais cherchent toujours de meilleures options. Comme l'a déclaré un cadre de VISA : "Au cours des 5 dernières années, le changement des méthodes de paiement a été plus important que celui des 50 dernières années."
Dans un monde où la technologie blockchain et les monnaies numériques évoluent constamment, la raison profonde des changements dans les modes de paiement est la transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de compte public et transparent à l'échelle mondiale.
Les changements dans les méthodes de comptabilité humaine n'ont eu lieu que trois fois au cours des derniers milliers d'années, chacune d'elles ayant profondément façonné les formes économiques et les structures sociales, reflétant l'évolution synergique de la technologie et de la civilisation :
Cette transformation profonde est en constante évolution et a actuellement conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les cryptomonnaies, ce nouveau mode de paiement s'impose dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuiera sur des données de recherche de marché et des cas pratiques pour explorer les solutions de paiement Web3 pour les principaux scénarios de paiement transfrontalier des consommateurs actuels, et envisager l'avenir du développement des paiements Web3.
I. Un marché de paiements transfrontaliers en pleine croissance
La croissance rapide du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des envois de fonds transfrontaliers a propulsé une croissance explosive du marché des paiements transfrontaliers. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais. On prévoit qu'en 2027, les paiements concernés atteindront 250 billions de dollars.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, les dépenses des consommateurs en matière de transactions transfrontalières sont plus élevées que jamais, et ce qui est encore plus intéressant, c'est leur fréquence. 30 % des personnes font des achats en ligne à l'étranger chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des fonds chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
En général, les gens ont tendance à former des habitudes qui rendent les décisions courantes plus faciles et plus efficaces, mais dans le domaine des paiements transfrontaliers, cette habitude n'est pas encore établie. En moyenne, les consommateurs utiliseront 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utiliseront toujours le mode de paiement par défaut.
Actuellement, il semble qu'aucun mode de paiement ne puisse entièrement satisfaire les besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser des banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais une chose est très claire pour les consommateurs : ils ont besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sûr et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Les études montrent que cette croissance est principalement alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les envois de fonds.
1.1 Principaux scénarios et méthodes
A. Commerce électronique transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. Selon les prévisions, d'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C dépassera 8,3 billions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits désirés à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs aspirent à obtenir des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs afin de mener à bien chaque achat transfrontalier.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances de voyage de 2024, le principal objectif des voyages pour les gens est de se détendre et de réduire le stress. Par conséquent, les voyageurs souhaitent éviter le stress ou l'inquiétude lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sécurisé pour pouvoir profiter pleinement de leur voyage.
C.Transferts de fonds transfrontaliers
Parmi dix personnes, quatre utilisent des services de transfert d'argent transfrontaliers, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et il est prévu qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 000 milliards de dollars. Cette tendance a également entraîné une demande croissante pour les transferts d'argent vers des amis et des parents dans le pays. Les consommateurs ont un besoin urgent d'un moyen de transfert d'argent transfrontalier sûr et fiable.
Parmi les sept modes de paiement transfrontaliers suivants, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre eux :
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante expansion. C'est une phase clé dans le développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent des paiements transfrontaliers de manière fréquente, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement plusieurs méthodes de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement la méthode qui lui convient le mieux. Cependant, ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils aspirent à avoir plus de choix et souhaitent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à établir des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière prennent conscience du potentiel de devenir le mode de paiement transfrontalier préféré des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une opportunité d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une occasion de fidéliser les clients existants en leur offrant des solutions tout-en-un pour leurs achats transfrontaliers. Cependant, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent les devants.
La base de la confiance ne doit pas être négligée. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, surtout lorsque le montant des transactions est souvent élevé. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de fintech offrent un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de coopération à long terme.
II. Principaux scénarios et modes de paiement transfrontaliers pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios de flux de transactions de commerce électronique transfrontalier, de voyages transfrontaliers et de paiements de remises transfrontalières, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année passée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été réalisées par l'achat de biens physiques auprès de détaillants en ligne majeurs, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en pleine expansion, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux inquiétudes concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou des cartes de débit. Cela signifie qu'il y a encore de l'espace sur le marché pour d'autres méthodes de paiement, par exemple 36 % des consommateurs choisissent des services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : les consommateurs sont les moins enclins à utiliser des cartes de crédit ou de débit (, seulement 32% ), et préfèrent plutôt les services de paiement via des applications numériques (, 49% ), et les virements bancaires ou les transferts d'argent (, 35% ). Cela peut être dû au fait que les consommateurs attachent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : Les méthodes de paiement numérique préférées des consommateurs via des applications (49%), cela pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès aux systèmes bancaires traditionnels.
Ces données indiquent que le choix des méthodes de paiement varie en fonction des régions et des demandes des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliqueront principalement des consommateurs dans leur pays, effectuant des paiements via des passerelles de paiement de plateformes de commerce électronique étrangères. Les passerelles de paiement devront nécessairement se connecter à de nombreux modes de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit préférées ( via le réseau des organisations de cartes ), les paiements par applications numériques, les virements bancaires, etc.
2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de la dernière année, dont 62 % ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leur voyage, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses réelles à l'étranger. La plupart des répondants utilisent le même mode de paiement pendant leur voyage que celui qu'ils ont utilisé pour réserver. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des avantages tels que la conversion monétaire instantanée et la protection contre la fraude.
Malgré les facteurs géopolitiques qui se mettent en avant dans le contexte actuel, les voyages transfrontaliers restent une norme, notamment à Singapour (86%) et aux Émirats Arabes Unis (84%), où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Dans les 13 marchés sondés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année passée.
En ce qui concerne les modes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent d'utiliser des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, il y a aussi quelques consommateurs qui utilisent d'autres modes de paiement tels que les virements bancaires, les transferts d'argent ou les services de paiement via des applications numériques.
Les voyageurs canadiens préfèrent particulièrement les cartes de crédit ou de débit, par rapport à d'autres marchés, la proportion d'utilisation d'autres moyens de paiement est inférieure à 10 %. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance aux systèmes de récompense par carte de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la rapidité des transactions.
En comparaison, les visiteurs brésiliens sont les moins susceptibles d'utiliser une carte de crédit, avec moins de 50 %, ce qui peut être lié aux taux d'intérêt historiquement élevés des cartes de crédit au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée de PIX, la plateforme de paiement instantané créée par la Banque centrale du Brésil.
Les scénarios de paiement seront davantage les suivants : les consommateurs paient dans des magasins étrangers en utilisant leur carte de débit ou de crédit nationale, ou en scannant via des plateformes de paiement numérique.
( 2.3 Transferts de fonds transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts télégraphiques étant les moyens de paiement les plus courants. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, qui ont une main-d'œuvre immigrée importante, les taux d'envoi et de réception de remises sont les plus élevés, respectivement de 87 % et 74 %, ce qui n'est pas surprenant. Les remises sont une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs souhaitent obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des remises vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où les activités de remises sont plus fréquentes. Une tendance marquante est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des remises. Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les paiements par application numérique sont considérés comme ayant une sécurité plus élevée.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par application numérique et les méthodes de transfert d'argent transfrontalier. Bien que les délais de traitement des banques ou des virements soient plus longs et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
Contrairement à d'autres marchés, la proportion d'utilisateurs aux États-Unis utilisant les transferts d'argent transfrontaliers est la plus élevée )35%(. Cela pourrait être dû à la commodité et à la facilité d'utilisation des paiements par carte de débit. Aux Émirats Arabes Unis