Recientemente, parece que las stablecoins se han convertido en un tema candente, varios amigos me han preguntado, ¿qué son exactamente las stablecoins?
Creo que esto es en realidad bastante simple, solo que muchos expertos lo han complicado demasiado, así que escribo este artículo para dar una respuesta clara y concisa.
Nota: Este artículo solo discute las stablecoins de dólar.
¿Qué dice la "Ley de Genios" de Estados Unidos?
El 18 de julio de 2025, Trump firmó la Ley de Genios (nombre completo: Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU., abreviada como Ley GENIUS, "Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act").
La ley establece que las stablecoins son activos digitales legales para pagos y que están sujetas a una regulación específica (para prevenir el descontrol y el lavado de dinero).
Reglas fundamentales: los stablecoins deben tener reservas de dólares o bonos del gobierno de EE. UU. en una proporción de 1:1 (para prevenir la pérdida de control sobre el precio del token). El emisor debe revelar sus reservas mensualmente y debe cumplir con los requisitos regulatorios para poder emitir; en caso de quiebra del emisor de stablecoins, se debe priorizar la compensación de los tenedores de stablecoins.
En pocas palabras, las stablecoins en dólares, como USDT y USDC, son equivalentes al dólar.
USDT es una moneda estable lanzada por la empresa Tether en 2014, que se intercambia a una tasa de 1:1 con el dólar estadounidense. USDC es una moneda estable emitida por la empresa Circle en 2018, que también está anclada al dólar 1:1, es decir, 1 dólar USDC corresponde a 1 billete de un dólar.
¿Cuál es el significado profundo detrás de este proyecto de ley?
Este es el comienzo del gobierno de Estados Unidos para enfrentar y abrazar la modernización del dólar.
No solo Estados Unidos tiene leyes sobre stablecoins, en otras regiones del mundo también existen leyes similares. Por ejemplo, en diciembre de 2024 entrará en vigor el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea; en agosto de 2025 entrará en vigor la Ley de Stablecoins de Hong Kong.
¿Cuáles son las ventajas de las stablecoins?
Para el público, la mayor ventaja de las stablecoins es que son convenientes de usar y seguras.
Los estadounidenses, que pagan en dólares, aunque también se han digitalizado, tienen muchos eslabones detrás, generalmente no pueden prescindir de los bancos y de las instituciones de pago de terceros. Cualquiera de esos eslabones puede fallar o no estar disponible, lo que no es lo suficientemente seguro (los sistemas de información de los bancos estadounidenses pueden tener errores, vulnerabilidades y pueden ser atacados por hackers).
Los pagos nacionales pueden estar bien, pero si se trata de transferencias transfronterizas, se complica. No solo puede que tenga que pasar por varios bancos, sino que también debe pasar por instituciones de compensación, lo que tarda de 1 a 3 días, y las tarifas son bastante altas. Para transferir 1000 dólares, la tarifa puede llegar a ser de 20 a 50 dólares.
En pocas palabras, pagar con dólares tradicionales es inconveniente, inseguro, costoso y lleva tiempo.
Pero al usar stablecoins como USDT y USDC, las transferencias se realizan directamente en la blockchain (como la red TRON o la red Ethereum), sin necesidad de pasar por ningún banco. Ya sea que se envíe a Europa o Asia, el dinero puede llegar en segundos o minutos. Para una transferencia de 1000 dólares, la tarifa suele ser de solo 2 a 3 dólares, e incluso puede ser más baja.
Además, quienes entienden de blockchain saben que es muy seguro; el sistema en sí no cometerá errores en las transacciones (a menos que tú mismo cometas un error al teclear), la seguridad es cientos de veces mejor que la tecnología tradicional (una comparación no muy rigurosa), de lo contrario, el blockchain no se habría desarrollado hasta ser conocido por todos.
Los estadounidenses pensarían, si hay una mejor manera de transferir dinero, ¡por qué no usarla!
Mientras USDT pueda intercambiarse de manera estable 1:1 por dólares estadounidenses, está bien.
Esta es la razón esencial por la que USDT se ha vuelto popular.
El gobierno de Estados Unidos promulgó una ley para asegurar que pueda intercambiarse 1 a 1 con el dólar, para proteger los derechos de los ciudadanos estadounidenses.
En 2025, el monto promedio diario de transferencias de stablecoins superó los 100 mil millones de dólares, ya superando la suma del monto promedio diario de transferencias de Visa y Mastercard (aproximadamente 67.1 mil millones de dólares). Además, el crecimiento es rápido, con un aumento del 32.8% en comparación con 2024. Solo en el sudeste asiático y África, el monto promedio diario de transferencias de USDT a través de la blockchain de TRON alcanzó los 13.1 mil millones de dólares.
Tres, ¿por qué el gobierno de los Estados Unidos abrazaría las stablecoins?
La dirección del desarrollo de la sociedad humana es la digitalización continua.
Las stablecoins son la transformación digital de la moneda.
El dólar, que ha pasado de ser un billete de papel, a un sistema de contabilidad electrónica en las últimas décadas, y luego a un sistema de contabilidad en blockchain más avanzado.
El gobierno de EE. UU. piensa que, dado que la transformación digital del dólar es una tendencia imparable, ¿por qué no enfrentarla y abrazarla?
¿Por qué no legalizarlo y regularlo estrictamente para proteger los intereses del país y del pueblo?
La moneda digital que construimos en nuestro país también proviene de esta idea y abraza la tecnología blockchain, aunque sigue un camino diferente.
Alguien dijo, ¿cuál es la diferencia entre estas dos cosas? A continuación, hagamos una breve comparación.
Estados Unidos prefiere un mercado dominado, las stablecoins (como USDT, USDC) son emitidas principalmente por empresas privadas, y el gobierno desempeña más el papel de regulador, este modelo se alinea con la ideología liberal que ha prevalecido en Estados Unidos durante mucho tiempo. Correspondientemente, desde una perspectiva técnica, las stablecoins estadounidenses se basan en la tecnología de cadenas públicas, tienen un diseño descentralizado, lo que también se ajusta a la cultura estadounidense (la búsqueda de la dispersión del poder y la libertad individual), aunque las stablecoins también tienen la capacidad de anti-lavado de dinero, congelación, confiscación y quema.
China prefiere la estabilidad y la seguridad. El yuan digital es emitido directamente por el banco central, lo que permite un control preciso de la circulación monetaria y garantiza la seguridad financiera del país. El yuan digital utiliza un sistema de operación de doble capa (banco central → bancos e instituciones autorizadas → público), con la supervisión centralizada del banco central como núcleo, y toma moderadamente prestadas tecnologías de cadena de alianzas en el nivel operativo (siempre bajo el liderazgo del banco central, y no con decisiones igualitarias entre todos los nodos), evitando que la soberanía monetaria sea erosionada por actores privados o fuerzas externas.
Cuatro, resumamos.
Este mundo avanza, de manera inquebrantable y sin vuelta atrás, hacia la digitalización.
Las stablecoins son la transformación digital de la moneda.
Debido a que las stablecoins en dólares son más convenientes, útiles y seguras que el dólar tradicional.
Por lo tanto, los stablecoins en dólares estadounidenses están siendo utilizados cada vez más de manera inevitable.
Y el gobierno de Estados Unidos inevitablemente seguirá avanzando y fortalecerá la regulación.
Al llegar aquí, puedes finalizar la lectura.
V. ¿Por qué lo que dicen otros expertos es tan complicado?
La mayoría de los expertos que discuten sobre las stablecoins tienden a ver las cosas nuevas con una perspectiva tradicional, por lo que las hacen más complejas y difíciles de entender para el público.
En realidad, se trata de unos pocos puntos (que no son cuestiones clave). A continuación, los explicaré uno por uno.
1, hay expertos que dicen que "los stablecoins en dólares han fortalecido la posición del dólar y de los bonos del Tesoro de EE. UU."
Esto se debe a que la Ley de los Genios exige que las stablecoins tengan un respaldo de reservas de 1:1, como dólares o bonos del gobierno a corto plazo, lo que aumenta la demanda de deuda estadounidense; además, las stablecoins en dólares también pueden penetrar en las áreas "sin cuenta bancaria" a través de la blockchain, ampliando la circulación y la demanda del dólar.
Es bastante claro que los emisores de USDT y USDC pronto comprarán grandes cantidades de bonos del Tesoro estadounidense. Porque si no compran, no podrán cumplir con los requisitos de la Ley Genius.
Específicamente, los activos líquidos de reserva en dólares estables 1:1 incluyen: efectivo en dólares, depósitos a la vista en la Reserva Federal, bonos del gobierno de EE. UU. con un vencimiento no superior a 93 días, acuerdos de recompra con un vencimiento no superior a 7 días garantizados por bonos del gobierno, depósitos de reserva que cumplen con el estándar de "sustancialmente equivalente" mantenidos en otros bancos centrales, así como fondos del mercado monetario que solo invierten en las categorías de activos mencionadas anteriormente.
USDT ha emitido 167 mil millones de monedas estables (emitidas en múltiples cadenas como Ethereum, TRON, Solana, etc.), sus activos de reserva incluyen 127 mil millones de dólares en bonos del gobierno de EE. UU., aproximadamente 12 mil millones de dólares en 100,000 bitcoins, aproximadamente 8,7 mil millones de dólares en 80 toneladas de oro y 7,7 mil millones de dólares en préstamos garantizados. Las últimas tres categorías no cumplen con los requisitos de la ley de talento y necesitan convertirse en dólares estadounidenses o bonos del gobierno. Si no se completa para mayo de 2027, podría ser retirado de los intercambios estadounidenses.
Así que, la empresa emisora de USDT (Tether), Tether, debe apresurarse a vender grandes cantidades de oro y comprar bonos del Tesoro de EE. UU.!
Para explicar a los principiantes por qué debe haber una reserva 1:1: por ejemplo, si alguien quiere "hundir el precio de la moneda" — intencionalmente vende una gran cantidad de stablecoins, tratando de hacer que caiga por debajo de 1 dólar (por ejemplo, a 0.95 dólares), en ese momento, la entidad emisora de la stablecoin sacará efectivo de sus reservas y activamente "comprará en el mercado": ¿no querías vender a bajo precio? Yo compraré todas las monedas que vendas a un precio cercano a 1 dólar, y el vendedor se retirará.
2, hay expertos que dicen que "las stablecoins en dólares traerán muchos riesgos"
Ellos creen que la anonimidad de las stablecoins en dólares provocará problemas de lavado de dinero y transparencia.
Este es un problema que también enfrentan los dólares tradicionales y no es un riesgo exclusivo de las monedas estables en dólares. Es simple, el gobierno de los Estados Unidos establece requisitos regulatorios, y los emisores de monedas estables pueden implementarlos mediante la gestión y medios técnicos; no es un problema que no se pueda resolver.
La Ley de los Genios exige que los emisores de stablecoins implementen medidas de anti-lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), que incluyen la realización de evaluaciones de riesgo, la verificación de listas de sanciones, la identificación de la identidad del cliente, el establecimiento de un mecanismo de informes de transacciones sospechosas y la notificación oportuna, la conservación de registros de transacciones para revisión regulatoria, y la capacidad técnica para responder a órdenes administrativas, pudiendo llevar a cabo operaciones como la incautación, congelación, destrucción o limitaciones de transferencia de stablecoins. Como puedes ver, estos son los requisitos que Estados Unidos impone a los bancos (The Bank Secrecy Act).
La "Regulación de Monedas Estables" de Hong Kong establece que las transferencias de monedas estables deben cumplir con reglas de viaje (Travel Rule) similares a las de las transferencias bancarias tradicionales. Esta regla requiere que cuando una transacción financiera supere un cierto monto (como 1000 dólares / euros), la información de identidad de ambas partes de la transacción debe ser transmitida junto con la transacción, compartiendo y almacenando esta información en cada etapa de la cadena de pago, para que las autoridades reguladoras puedan rastrear y prevenir actividades ilegales.
La MiCA de la UE también tiene requisitos similares.
3, hay expertos que dicen: "la stablecoin del dólar no es una moneda de curso legal, pero tampoco se puede considerar simplemente como una herramienta de pago."
Esto es algo nuevo, conózcalo poco a poco. El mundo está en constante cambio, los conceptos están en evolución continua.
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¿Cómo explicar a tu fren qué es una "moneda estable"?
Artículo: Sir Wei
Recientemente, parece que las stablecoins se han convertido en un tema candente, varios amigos me han preguntado, ¿qué son exactamente las stablecoins?
Creo que esto es en realidad bastante simple, solo que muchos expertos lo han complicado demasiado, así que escribo este artículo para dar una respuesta clara y concisa.
Nota: Este artículo solo discute las stablecoins de dólar.
¿Qué dice la "Ley de Genios" de Estados Unidos?
El 18 de julio de 2025, Trump firmó la Ley de Genios (nombre completo: Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU., abreviada como Ley GENIUS, "Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act").
La ley establece que las stablecoins son activos digitales legales para pagos y que están sujetas a una regulación específica (para prevenir el descontrol y el lavado de dinero).
Reglas fundamentales: los stablecoins deben tener reservas de dólares o bonos del gobierno de EE. UU. en una proporción de 1:1 (para prevenir la pérdida de control sobre el precio del token). El emisor debe revelar sus reservas mensualmente y debe cumplir con los requisitos regulatorios para poder emitir; en caso de quiebra del emisor de stablecoins, se debe priorizar la compensación de los tenedores de stablecoins.
En pocas palabras, las stablecoins en dólares, como USDT y USDC, son equivalentes al dólar.
USDT es una moneda estable lanzada por la empresa Tether en 2014, que se intercambia a una tasa de 1:1 con el dólar estadounidense. USDC es una moneda estable emitida por la empresa Circle en 2018, que también está anclada al dólar 1:1, es decir, 1 dólar USDC corresponde a 1 billete de un dólar.
¿Cuál es el significado profundo detrás de este proyecto de ley?
Este es el comienzo del gobierno de Estados Unidos para enfrentar y abrazar la modernización del dólar.
No solo Estados Unidos tiene leyes sobre stablecoins, en otras regiones del mundo también existen leyes similares. Por ejemplo, en diciembre de 2024 entrará en vigor el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea; en agosto de 2025 entrará en vigor la Ley de Stablecoins de Hong Kong.
¿Cuáles son las ventajas de las stablecoins?
Para el público, la mayor ventaja de las stablecoins es que son convenientes de usar y seguras.
Los estadounidenses, que pagan en dólares, aunque también se han digitalizado, tienen muchos eslabones detrás, generalmente no pueden prescindir de los bancos y de las instituciones de pago de terceros. Cualquiera de esos eslabones puede fallar o no estar disponible, lo que no es lo suficientemente seguro (los sistemas de información de los bancos estadounidenses pueden tener errores, vulnerabilidades y pueden ser atacados por hackers).
Los pagos nacionales pueden estar bien, pero si se trata de transferencias transfronterizas, se complica. No solo puede que tenga que pasar por varios bancos, sino que también debe pasar por instituciones de compensación, lo que tarda de 1 a 3 días, y las tarifas son bastante altas. Para transferir 1000 dólares, la tarifa puede llegar a ser de 20 a 50 dólares.
En pocas palabras, pagar con dólares tradicionales es inconveniente, inseguro, costoso y lleva tiempo.
Pero al usar stablecoins como USDT y USDC, las transferencias se realizan directamente en la blockchain (como la red TRON o la red Ethereum), sin necesidad de pasar por ningún banco. Ya sea que se envíe a Europa o Asia, el dinero puede llegar en segundos o minutos. Para una transferencia de 1000 dólares, la tarifa suele ser de solo 2 a 3 dólares, e incluso puede ser más baja.
Además, quienes entienden de blockchain saben que es muy seguro; el sistema en sí no cometerá errores en las transacciones (a menos que tú mismo cometas un error al teclear), la seguridad es cientos de veces mejor que la tecnología tradicional (una comparación no muy rigurosa), de lo contrario, el blockchain no se habría desarrollado hasta ser conocido por todos.
Los estadounidenses pensarían, si hay una mejor manera de transferir dinero, ¡por qué no usarla!
Mientras USDT pueda intercambiarse de manera estable 1:1 por dólares estadounidenses, está bien.
Esta es la razón esencial por la que USDT se ha vuelto popular.
El gobierno de Estados Unidos promulgó una ley para asegurar que pueda intercambiarse 1 a 1 con el dólar, para proteger los derechos de los ciudadanos estadounidenses.
En 2025, el monto promedio diario de transferencias de stablecoins superó los 100 mil millones de dólares, ya superando la suma del monto promedio diario de transferencias de Visa y Mastercard (aproximadamente 67.1 mil millones de dólares). Además, el crecimiento es rápido, con un aumento del 32.8% en comparación con 2024. Solo en el sudeste asiático y África, el monto promedio diario de transferencias de USDT a través de la blockchain de TRON alcanzó los 13.1 mil millones de dólares.
Tres, ¿por qué el gobierno de los Estados Unidos abrazaría las stablecoins?
La dirección del desarrollo de la sociedad humana es la digitalización continua.
Las stablecoins son la transformación digital de la moneda.
El dólar, que ha pasado de ser un billete de papel, a un sistema de contabilidad electrónica en las últimas décadas, y luego a un sistema de contabilidad en blockchain más avanzado.
El gobierno de EE. UU. piensa que, dado que la transformación digital del dólar es una tendencia imparable, ¿por qué no enfrentarla y abrazarla?
¿Por qué no legalizarlo y regularlo estrictamente para proteger los intereses del país y del pueblo?
La moneda digital que construimos en nuestro país también proviene de esta idea y abraza la tecnología blockchain, aunque sigue un camino diferente.
Alguien dijo, ¿cuál es la diferencia entre estas dos cosas? A continuación, hagamos una breve comparación.
Estados Unidos prefiere un mercado dominado, las stablecoins (como USDT, USDC) son emitidas principalmente por empresas privadas, y el gobierno desempeña más el papel de regulador, este modelo se alinea con la ideología liberal que ha prevalecido en Estados Unidos durante mucho tiempo. Correspondientemente, desde una perspectiva técnica, las stablecoins estadounidenses se basan en la tecnología de cadenas públicas, tienen un diseño descentralizado, lo que también se ajusta a la cultura estadounidense (la búsqueda de la dispersión del poder y la libertad individual), aunque las stablecoins también tienen la capacidad de anti-lavado de dinero, congelación, confiscación y quema.
China prefiere la estabilidad y la seguridad. El yuan digital es emitido directamente por el banco central, lo que permite un control preciso de la circulación monetaria y garantiza la seguridad financiera del país. El yuan digital utiliza un sistema de operación de doble capa (banco central → bancos e instituciones autorizadas → público), con la supervisión centralizada del banco central como núcleo, y toma moderadamente prestadas tecnologías de cadena de alianzas en el nivel operativo (siempre bajo el liderazgo del banco central, y no con decisiones igualitarias entre todos los nodos), evitando que la soberanía monetaria sea erosionada por actores privados o fuerzas externas.
Cuatro, resumamos.
Este mundo avanza, de manera inquebrantable y sin vuelta atrás, hacia la digitalización.
Las stablecoins son la transformación digital de la moneda.
Debido a que las stablecoins en dólares son más convenientes, útiles y seguras que el dólar tradicional.
Por lo tanto, los stablecoins en dólares estadounidenses están siendo utilizados cada vez más de manera inevitable.
Y el gobierno de Estados Unidos inevitablemente seguirá avanzando y fortalecerá la regulación.
Al llegar aquí, puedes finalizar la lectura.
V. ¿Por qué lo que dicen otros expertos es tan complicado?
La mayoría de los expertos que discuten sobre las stablecoins tienden a ver las cosas nuevas con una perspectiva tradicional, por lo que las hacen más complejas y difíciles de entender para el público.
En realidad, se trata de unos pocos puntos (que no son cuestiones clave). A continuación, los explicaré uno por uno.
1, hay expertos que dicen que "los stablecoins en dólares han fortalecido la posición del dólar y de los bonos del Tesoro de EE. UU."
Esto se debe a que la Ley de los Genios exige que las stablecoins tengan un respaldo de reservas de 1:1, como dólares o bonos del gobierno a corto plazo, lo que aumenta la demanda de deuda estadounidense; además, las stablecoins en dólares también pueden penetrar en las áreas "sin cuenta bancaria" a través de la blockchain, ampliando la circulación y la demanda del dólar.
Es bastante claro que los emisores de USDT y USDC pronto comprarán grandes cantidades de bonos del Tesoro estadounidense. Porque si no compran, no podrán cumplir con los requisitos de la Ley Genius.
Específicamente, los activos líquidos de reserva en dólares estables 1:1 incluyen: efectivo en dólares, depósitos a la vista en la Reserva Federal, bonos del gobierno de EE. UU. con un vencimiento no superior a 93 días, acuerdos de recompra con un vencimiento no superior a 7 días garantizados por bonos del gobierno, depósitos de reserva que cumplen con el estándar de "sustancialmente equivalente" mantenidos en otros bancos centrales, así como fondos del mercado monetario que solo invierten en las categorías de activos mencionadas anteriormente.
USDT ha emitido 167 mil millones de monedas estables (emitidas en múltiples cadenas como Ethereum, TRON, Solana, etc.), sus activos de reserva incluyen 127 mil millones de dólares en bonos del gobierno de EE. UU., aproximadamente 12 mil millones de dólares en 100,000 bitcoins, aproximadamente 8,7 mil millones de dólares en 80 toneladas de oro y 7,7 mil millones de dólares en préstamos garantizados. Las últimas tres categorías no cumplen con los requisitos de la ley de talento y necesitan convertirse en dólares estadounidenses o bonos del gobierno. Si no se completa para mayo de 2027, podría ser retirado de los intercambios estadounidenses.
Así que, la empresa emisora de USDT (Tether), Tether, debe apresurarse a vender grandes cantidades de oro y comprar bonos del Tesoro de EE. UU.!
Para explicar a los principiantes por qué debe haber una reserva 1:1: por ejemplo, si alguien quiere "hundir el precio de la moneda" — intencionalmente vende una gran cantidad de stablecoins, tratando de hacer que caiga por debajo de 1 dólar (por ejemplo, a 0.95 dólares), en ese momento, la entidad emisora de la stablecoin sacará efectivo de sus reservas y activamente "comprará en el mercado": ¿no querías vender a bajo precio? Yo compraré todas las monedas que vendas a un precio cercano a 1 dólar, y el vendedor se retirará.
2, hay expertos que dicen que "las stablecoins en dólares traerán muchos riesgos"
Ellos creen que la anonimidad de las stablecoins en dólares provocará problemas de lavado de dinero y transparencia.
Este es un problema que también enfrentan los dólares tradicionales y no es un riesgo exclusivo de las monedas estables en dólares. Es simple, el gobierno de los Estados Unidos establece requisitos regulatorios, y los emisores de monedas estables pueden implementarlos mediante la gestión y medios técnicos; no es un problema que no se pueda resolver.
La Ley de los Genios exige que los emisores de stablecoins implementen medidas de anti-lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), que incluyen la realización de evaluaciones de riesgo, la verificación de listas de sanciones, la identificación de la identidad del cliente, el establecimiento de un mecanismo de informes de transacciones sospechosas y la notificación oportuna, la conservación de registros de transacciones para revisión regulatoria, y la capacidad técnica para responder a órdenes administrativas, pudiendo llevar a cabo operaciones como la incautación, congelación, destrucción o limitaciones de transferencia de stablecoins. Como puedes ver, estos son los requisitos que Estados Unidos impone a los bancos (The Bank Secrecy Act).
La "Regulación de Monedas Estables" de Hong Kong establece que las transferencias de monedas estables deben cumplir con reglas de viaje (Travel Rule) similares a las de las transferencias bancarias tradicionales. Esta regla requiere que cuando una transacción financiera supere un cierto monto (como 1000 dólares / euros), la información de identidad de ambas partes de la transacción debe ser transmitida junto con la transacción, compartiendo y almacenando esta información en cada etapa de la cadena de pago, para que las autoridades reguladoras puedan rastrear y prevenir actividades ilegales.
La MiCA de la UE también tiene requisitos similares.
3, hay expertos que dicen: "la stablecoin del dólar no es una moneda de curso legal, pero tampoco se puede considerar simplemente como una herramienta de pago."
Esto es algo nuevo, conózcalo poco a poco. El mundo está en constante cambio, los conceptos están en evolución continua.