La próxima parada de las monedas estables: pagos internacionales, tokenización de acciones en EE. UU. y Agente de IA
Resumen
Las monedas estables tienen ventajas únicas en escenarios de pago, y el mercado presta atención a su aplicación en el campo de los pagos tradicionales, especialmente en los pagos transfronterizos. Diferentes monedas estables presentan características de "no homogeneidad", lo que hará que la competencia sea aún más intensa. Actualmente, la tokenización de acciones de EE. UU. y los Agentes de IA son direcciones de aplicación importantes, que afectarán la liquidez del mercado financiero global. El sistema de cuentas sencillo de las monedas estables y la característica de pago inmediato y liquidación contrastan marcadamente con el sistema financiero tradicional. Las transferencias entre usuarios de monedas estables son convenientes, mientras que las remesas transnacionales tradicionales y los pagos internacionales no pueden realizar liquidaciones inmediatas. La característica de cuentas ligeras de la blockchain permite registrar cuentas solo con una red y un terminal, lo que favorece el desarrollo de las finanzas inclusivas.
1. Punto clave
Las monedas estables tienen ventajas en el ámbito de los pagos, y el mercado se centra en su aplicación en los pagos tradicionales, especialmente en los pagos transfronterizos. Existe una característica de "no homogeneidad" entre las diferentes monedas estables, lo que intensificará la competencia. La tokenización de acciones en EE. UU. y los Agentes de IA son actualmente direcciones de aplicación importantes que afectarán la liquidez financiera global. Este artículo analiza las perspectivas de la entrada de las monedas estables en el ámbito de los pagos, anticipa el papel impulsor de la tokenización de acciones en EE. UU. y los Agentes de IA sobre las monedas estables, y describe el establecimiento de un sistema de regulación y cumplimiento.
2. Moneda estable y pagos tradicionales: un esfuerzo mutuo
2.1 La moneda estable se adentra en el campo de los pagos tradicionales: innovación en costos y modelos de liquidación
Las monedas estables se basan en cuentas de blockchain, con características de punto a punto y descentralización. Los usuarios controlan el acceso a sus cuentas, y la infraestructura de blockchain es mantenida por mineros. Esto difiere claramente de las cuentas financieras tradicionales. Las cuentas tradicionales son proporcionadas por instituciones financieras como nodos centralizados, que mantienen las cuentas y la infraestructura, y cobran a los usuarios. El sistema de cuentas simplificado de blockchain facilita las transferencias, con la característica de pago inmediato. Las transferencias internacionales, los pagos internacionales y el comercio de acciones tradicionales no pueden lograr liquidaciones instantáneas, necesitan tiempo para completar el asentamiento final. Además, establecer cuentas financieras tradicionales es más complejo, mientras que las cuentas de blockchain solo requieren una red y un terminal para registrarse.
2.2 Los gigantes tradicionales abrazan activamente la moneda estable
Varios gigantes de Internet y retail tradicionales han mostrado un gran interés por las monedas estables. Walmart y Amazon están explorando la emisión de una moneda estable en dólares. Después de la entrada en vigor de la normativa sobre monedas estables en Hong Kong, Ant International y JD.com han solicitado licencias para monedas estables. El gigante de pagos PayPal lanzó la moneda estable PYUSD, pero su desarrollo no ha sido el esperado, con un tamaño de suministro de solo aproximadamente 950 millones de dólares. Esto refleja que el mercado de monedas estables presenta una lógica de competencia especial, ya que incluso las grandes empresas enfrentan desafíos.
3. La competencia en el mercado de moneda estable será muy intensa
3.1 "no fungible" determina que la versatilidad de la cadena de escenarios es clave para la competencia
Las monedas estables de diferentes emisores tienen características de "no fungibilidad". Tomando como ejemplo las monedas estables en dólares, la diferencia en el volumen de transacciones entre USDT y USDC en los intercambios es bastante grande. USDT, como la mayor variedad de monedas estables, su versatilidad es clave para su competitividad. USDT tiene una amplia aplicación en plataformas CEX, DeFi y en comunidades de países en desarrollo, con más de 400 millones de usuarios. Esta versatilidad en la cadena de escenarios de aplicación hace que USDT sea la herramienta más aceptada. Por lo tanto, la barrera de entrada para la emisión de monedas estables no es alta, la clave radica en la versatilidad de la cadena de escenarios.
3.2 Oportunidades y desafíos de la moneda estable en la creación de un nuevo sistema de pagos
La integración de las monedas estables en el sistema de pagos tradicional requiere la construcción de infraestructuras y servicios correspondientes. Esto implica la construcción de reglas de pago, regulaciones, proveedores de servicios financieros e infraestructura de TI, entre otros. Los pagos B2B y los pagos en el comercio internacional son mercados potenciales. El gigante de los pagos Stripe adquirió la empresa Bridge y lanzó un servicio de cuentas financieras de monedas estables que cubre 101 países, intentando conectar los pagos en monedas estables con el sistema de pagos bancarios tradicionales.
Los pagos con moneda estable enfrentan desafíos de eficiencia. Los sistemas de pago tradicionales pueden soportar cientos de miles de transacciones por segundo, mientras que las redes blockchain, debido a su característica de descentralización, tienen una eficiencia de procesamiento más baja. Mejorar la capacidad de carga de las redes blockchain es un problema técnico que necesita ser superado urgentemente.
4. Sifón de liquidez financiera: tokenización de acciones estadounidenses (RWA) y Agente
4.1 Tokenización de acciones estadounidenses: nuevos catalizadores esperados para el segundo semestre
La tokenización de acciones en el mercado estadounidense como una pista de RWA tiene el potencial de acelerarse, impulsando el crecimiento de la demanda de moneda estable. En los últimos años, la tokenización de acciones apareció brevemente, como los activos tokenizados de acciones estadounidenses proporcionados por el protocolo Mirror. Actualmente, las instituciones financieras tradicionales y las instituciones de criptomonedas han llegado a un consenso y están promoviendo activamente la implementación de la tokenización de acciones. Coinbase está buscando la aprobación de la SEC para ofrecer negociaciones de "acciones tokenizadas", mientras que Kraken planea ofrecer servicios de negociación de acciones tokenizadas a clientes no estadounidenses.
4.2 El pago con Agente de IA es otro mercado potencial
Las monedas estables son adecuadas para los pagos de agentes de IA. El proceso de pago a través de cuentas financieras tradicionales es complejo y no es adecuado para los agentes de IA. Las monedas estables se construyen sobre cuentas ligeras de blockchain, lo que las hace adecuadas para que los agentes de IA controlen las cuentas y realicen pagos. Los contratos inteligentes fusionan la toma de decisiones de IA con los pagos de cuentas, permitiendo que el agente de IA opere directamente la cuenta del usuario. Las aplicaciones de intención demuestran cómo la inteligencia de IA puede integrar decisiones y pagos, proporcionando una base para que los agentes de IA operen directamente las cuentas de los usuarios.
5. Regulación y cumplimiento de las monedas estables: aún se debe establecer un sistema de pago conforme
El establecimiento de un sistema de pago con monedas estables es un proyecto sistémico. Tanto individuos como empresas enfrentan desafíos al almacenar activos de criptomonedas, lo que involucra problemas de seguridad de los activos, control interno y cumplimiento normativo. Los pagos con monedas estables presentan desafíos regulatorios, especialmente en la deslocalización de las monedas fiduciarias. Las monedas estables en dólares, como el "dólar offshore", no están sujetas a restricciones regulatorias y pueden ser utilizadas para actividades ilegales como el lavado de dinero. Actualmente, las monedas estables se encuentran en una fase de adaptación entre su aplicación y regulación, y es necesario establecer un sistema regulatorio completo.
6. Sugerencias de inversión: Prestar atención a los sectores relacionados con RWA y moneda estable
Bajo la presión de la regulación de monedas estables en Estados Unidos y Hong Kong, el mercado de RWA y monedas estables se desarrollará rápidamente. Preste atención a la implementación de la tokenización en el mercado estadounidense y a la emisión de licencias para monedas estables en Hong Kong como catalizadores. Se recomienda prestar atención a los activos relacionados con la cadena de suministro de RWA y monedas estables, así como a la catalización y transformación del mercado financiero a través de aplicaciones innovadoras nativas de blockchain.
7. Advertencia de riesgos
El desarrollo de la tecnología blockchain no cumple con las expectativas
La incertidumbre de las políticas regulatorias
El modelo de negocio Web3.0 no ha cumplido con las expectativas.
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GasOptimizer
· 07-26 01:31
Optimización de la eficiencia de las tarifas de gas, no se puede gastar ni 1 wei extra en cálculos.
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BearMarketBro
· 07-23 13:38
No entiendo por qué el TradFi sigue siendo tan lento.
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AirdropFatigue
· 07-23 13:35
Otra concepto de IA ha sido forzado a entrar.
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ApeWithNoChain
· 07-23 13:20
Estos conceptos son viejos y pasados de moda, ¿verdad?
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HappyMinerUncle
· 07-23 13:14
¡Este lugar tiene una mina de oro en la parte superior que espera apreciarse!
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ProofOfNothing
· 07-23 13:12
Corriendo tan rápido que hasta USDT tiembla tres veces.
moneda estable futuro: entrar en pagos internacionales, expandir la tokenización en el mercado de valores de EE.UU., fusionar con AI Agent
La próxima parada de las monedas estables: pagos internacionales, tokenización de acciones en EE. UU. y Agente de IA
Resumen
Las monedas estables tienen ventajas únicas en escenarios de pago, y el mercado presta atención a su aplicación en el campo de los pagos tradicionales, especialmente en los pagos transfronterizos. Diferentes monedas estables presentan características de "no homogeneidad", lo que hará que la competencia sea aún más intensa. Actualmente, la tokenización de acciones de EE. UU. y los Agentes de IA son direcciones de aplicación importantes, que afectarán la liquidez del mercado financiero global. El sistema de cuentas sencillo de las monedas estables y la característica de pago inmediato y liquidación contrastan marcadamente con el sistema financiero tradicional. Las transferencias entre usuarios de monedas estables son convenientes, mientras que las remesas transnacionales tradicionales y los pagos internacionales no pueden realizar liquidaciones inmediatas. La característica de cuentas ligeras de la blockchain permite registrar cuentas solo con una red y un terminal, lo que favorece el desarrollo de las finanzas inclusivas.
1. Punto clave
Las monedas estables tienen ventajas en el ámbito de los pagos, y el mercado se centra en su aplicación en los pagos tradicionales, especialmente en los pagos transfronterizos. Existe una característica de "no homogeneidad" entre las diferentes monedas estables, lo que intensificará la competencia. La tokenización de acciones en EE. UU. y los Agentes de IA son actualmente direcciones de aplicación importantes que afectarán la liquidez financiera global. Este artículo analiza las perspectivas de la entrada de las monedas estables en el ámbito de los pagos, anticipa el papel impulsor de la tokenización de acciones en EE. UU. y los Agentes de IA sobre las monedas estables, y describe el establecimiento de un sistema de regulación y cumplimiento.
2. Moneda estable y pagos tradicionales: un esfuerzo mutuo
2.1 La moneda estable se adentra en el campo de los pagos tradicionales: innovación en costos y modelos de liquidación
Las monedas estables se basan en cuentas de blockchain, con características de punto a punto y descentralización. Los usuarios controlan el acceso a sus cuentas, y la infraestructura de blockchain es mantenida por mineros. Esto difiere claramente de las cuentas financieras tradicionales. Las cuentas tradicionales son proporcionadas por instituciones financieras como nodos centralizados, que mantienen las cuentas y la infraestructura, y cobran a los usuarios. El sistema de cuentas simplificado de blockchain facilita las transferencias, con la característica de pago inmediato. Las transferencias internacionales, los pagos internacionales y el comercio de acciones tradicionales no pueden lograr liquidaciones instantáneas, necesitan tiempo para completar el asentamiento final. Además, establecer cuentas financieras tradicionales es más complejo, mientras que las cuentas de blockchain solo requieren una red y un terminal para registrarse.
2.2 Los gigantes tradicionales abrazan activamente la moneda estable
Varios gigantes de Internet y retail tradicionales han mostrado un gran interés por las monedas estables. Walmart y Amazon están explorando la emisión de una moneda estable en dólares. Después de la entrada en vigor de la normativa sobre monedas estables en Hong Kong, Ant International y JD.com han solicitado licencias para monedas estables. El gigante de pagos PayPal lanzó la moneda estable PYUSD, pero su desarrollo no ha sido el esperado, con un tamaño de suministro de solo aproximadamente 950 millones de dólares. Esto refleja que el mercado de monedas estables presenta una lógica de competencia especial, ya que incluso las grandes empresas enfrentan desafíos.
3. La competencia en el mercado de moneda estable será muy intensa
3.1 "no fungible" determina que la versatilidad de la cadena de escenarios es clave para la competencia
Las monedas estables de diferentes emisores tienen características de "no fungibilidad". Tomando como ejemplo las monedas estables en dólares, la diferencia en el volumen de transacciones entre USDT y USDC en los intercambios es bastante grande. USDT, como la mayor variedad de monedas estables, su versatilidad es clave para su competitividad. USDT tiene una amplia aplicación en plataformas CEX, DeFi y en comunidades de países en desarrollo, con más de 400 millones de usuarios. Esta versatilidad en la cadena de escenarios de aplicación hace que USDT sea la herramienta más aceptada. Por lo tanto, la barrera de entrada para la emisión de monedas estables no es alta, la clave radica en la versatilidad de la cadena de escenarios.
3.2 Oportunidades y desafíos de la moneda estable en la creación de un nuevo sistema de pagos
La integración de las monedas estables en el sistema de pagos tradicional requiere la construcción de infraestructuras y servicios correspondientes. Esto implica la construcción de reglas de pago, regulaciones, proveedores de servicios financieros e infraestructura de TI, entre otros. Los pagos B2B y los pagos en el comercio internacional son mercados potenciales. El gigante de los pagos Stripe adquirió la empresa Bridge y lanzó un servicio de cuentas financieras de monedas estables que cubre 101 países, intentando conectar los pagos en monedas estables con el sistema de pagos bancarios tradicionales.
Los pagos con moneda estable enfrentan desafíos de eficiencia. Los sistemas de pago tradicionales pueden soportar cientos de miles de transacciones por segundo, mientras que las redes blockchain, debido a su característica de descentralización, tienen una eficiencia de procesamiento más baja. Mejorar la capacidad de carga de las redes blockchain es un problema técnico que necesita ser superado urgentemente.
4. Sifón de liquidez financiera: tokenización de acciones estadounidenses (RWA) y Agente
4.1 Tokenización de acciones estadounidenses: nuevos catalizadores esperados para el segundo semestre
La tokenización de acciones en el mercado estadounidense como una pista de RWA tiene el potencial de acelerarse, impulsando el crecimiento de la demanda de moneda estable. En los últimos años, la tokenización de acciones apareció brevemente, como los activos tokenizados de acciones estadounidenses proporcionados por el protocolo Mirror. Actualmente, las instituciones financieras tradicionales y las instituciones de criptomonedas han llegado a un consenso y están promoviendo activamente la implementación de la tokenización de acciones. Coinbase está buscando la aprobación de la SEC para ofrecer negociaciones de "acciones tokenizadas", mientras que Kraken planea ofrecer servicios de negociación de acciones tokenizadas a clientes no estadounidenses.
4.2 El pago con Agente de IA es otro mercado potencial
Las monedas estables son adecuadas para los pagos de agentes de IA. El proceso de pago a través de cuentas financieras tradicionales es complejo y no es adecuado para los agentes de IA. Las monedas estables se construyen sobre cuentas ligeras de blockchain, lo que las hace adecuadas para que los agentes de IA controlen las cuentas y realicen pagos. Los contratos inteligentes fusionan la toma de decisiones de IA con los pagos de cuentas, permitiendo que el agente de IA opere directamente la cuenta del usuario. Las aplicaciones de intención demuestran cómo la inteligencia de IA puede integrar decisiones y pagos, proporcionando una base para que los agentes de IA operen directamente las cuentas de los usuarios.
5. Regulación y cumplimiento de las monedas estables: aún se debe establecer un sistema de pago conforme
El establecimiento de un sistema de pago con monedas estables es un proyecto sistémico. Tanto individuos como empresas enfrentan desafíos al almacenar activos de criptomonedas, lo que involucra problemas de seguridad de los activos, control interno y cumplimiento normativo. Los pagos con monedas estables presentan desafíos regulatorios, especialmente en la deslocalización de las monedas fiduciarias. Las monedas estables en dólares, como el "dólar offshore", no están sujetas a restricciones regulatorias y pueden ser utilizadas para actividades ilegales como el lavado de dinero. Actualmente, las monedas estables se encuentran en una fase de adaptación entre su aplicación y regulación, y es necesario establecer un sistema regulatorio completo.
6. Sugerencias de inversión: Prestar atención a los sectores relacionados con RWA y moneda estable
Bajo la presión de la regulación de monedas estables en Estados Unidos y Hong Kong, el mercado de RWA y monedas estables se desarrollará rápidamente. Preste atención a la implementación de la tokenización en el mercado estadounidense y a la emisión de licencias para monedas estables en Hong Kong como catalizadores. Se recomienda prestar atención a los activos relacionados con la cadena de suministro de RWA y monedas estables, así como a la catalización y transformación del mercado financiero a través de aplicaciones innovadoras nativas de blockchain.
7. Advertencia de riesgos